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互联网+供应链金融发展趋势分析
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目前供应链金融正在变成中国互联网金融的新主题。由于供应链金融是基于产业链真实交易的融资需求,假设全社会20%非现金流动资产存在供应链融资需求,市场空间在14万亿以上,存量市场空间庞大。


目前,银行、P2P和电商越来越多地关注并涉足这一领域,并且依靠雄厚的资金实力、灵活的放款方式以及大数据资源等优势,开始各领风骚。P2P网贷的供应链金融模式将向垂直性、差异性、专业化、精细化方向发展,满足市场的个性化需求。银行、电商、网贷平台争相布局供应链金融,三者之间也逐渐呈现出你中有我、我中有你的融合趋势。在供应链金融领域,未来是某一方赢家通吃还是三者互相融合,目前还是一个未知数。


一、将主要集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药业等行业


供应链金融模式实质是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,以产业链为依托,将金融服务在整条供应链全面铺开。


目前,中国经济增速由高速增长转为中高速增长,国内市场需求不足,各行业产能过剩问题比较突出,大多数的行业都明显由卖方市场转为买方市场。企业应收账款规模持续上升,回收周期不断延长,应收账款拖欠和坏账风险明显加大,供应链上的企业周转资金紧张状况加剧。目前市场上,涉足供应链金融的机构和类金融机构,主要有:商业银行依然掌握了大量点核心客户;供应链上的核心企业,比如宝钢这类大企业,拥有丰富的上下游资源;另外还有P2P平台,资金来源比较灵活,往往和核心企业合作,P2P平台提供资金,核心企业帮助做风控。目前一些电商平台也正在进入供应链金融领域,比如,最近E轮融资11亿人民币的找钢网,2015年销售额超过180亿元,找钢网针对供应链上下游企业推出金融服务,给客户提供中短期、更为灵活的贷款,如今找钢网的金融服务这一业务已经实现了盈利。


国内供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属、农副产品及家具制造业等行业。国内供应链金融经历了三个发展阶段:


1)供应链金融1.0阶段是“1+N”模式:以银行为主导的线下模式,银行基于供应链中的核心企业“1”的信用支持,为其上下游企业“N”提供融资服务;


2)随着互联网技术的推进,供应链金融2.0阶段应运而生,2.0阶段即是“1+N”模式的线上版本,通过技术手段对接供应链的上下游及各参与方,其中包括核心企业、上下游中小企业、银行等资金提供方、物流服务商等,将供应链中的商流、物流、资金流、信息流在线化,实时掌握供应链中企业经营情况从而控制融资贷款的风险;


3)供应链金融3.0阶段则是通过互联网技术的深度介入,打造一个综合性的大服务平台代替核心企业“1”来给平台上的中小企业“N”提供信用支撑。


二、供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展


供应链金融发展越发垂直化、细分化,供应链金融在不同行业的应用,必然衍生出不同的行业特性,这将促使供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展,产业在线金融的综合服务将逐渐走向成熟。由于不同产业链上的企业具有迥异且多样化的金融服务需求特征。因此,各供应链金融参与主体需要根据不同行业、不同企业的具体需求来为其量身定做金融服务,提供更加灵活和个性化的供应链融资产品。


可以预见,各供应链金融参与主体只有不断深耕各自所经营的一条或几条产业链,在充分了解行业属性和特征的基础上,结合自身的专业分析与研判能力,才能为各垂直细分供应链上的企业提供个性化的供应链金融产品服务。


三、大数据应用得到充分体现


供应链金融最终是要实现“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”的“四流合一”。与传统金融相比,供应链金融不再单纯看中贷款企业的财务报表等静态数据,转而对企业的动态经营数据进行实时监控,将贷款风险降到最低。供应链金融参与主体在掌握了大量的动态客户交易信息之后,如果不能够及时、准确地对客户信息进行分类整理并分析也是无法有效地开展供应链金融产品服务的。大数据的应用、大数据平台的建设,是在“互联网+”浪潮下的供应链金融未来发展的另外一大发展趋势。


大数据离不开云处理,云处理为大数据提供了弹性可拓展的基础设备,是产生大数据的平台之一,除此之外,物联网、移动互联网等新兴计算形态,也将一齐助力大数据革命,这些都将让大数据在供应链金融领域发挥出更大的影响力。


四、平台化和生态化大趋势


中国供应链金融未来的一个发展大趋势是做成产融结合的生态系统大平台。中国供应链金融向平台化发展和整合将是必然趋势,由平台模式搭建成一个产融结合的生态系统,不再是单向流动的价值链,而是能促使多方共赢的商业生态系统。


供应链金融平台生态系统是以生态为基础的新型商业模式,具有长远的战略价值。平台企业是价值的整合者,是多边群体的连接者,更是生态圈的主导者。其终极目标,在于打造出拥有成长活力和赢利潜能的生态圈,而供应链上各环节企业与机构要加入平台生态圈来实现未来的发展。中国供应链金融未来需要解决的问题是如何将工业4.0、商业4.0、农业4.0有机结合起来,实现产业之间的跨界与融合。


供应链金融4.0是在这一生态系统平台建设上搭建了跨产业、跨区域的、跨部门、与政府、行业协会、产业资本等各方广结联盟、物联网和互联网相融合的金融生态平台。具体的运营方式是通过平台链接的商业生态、基于云计算和大数据创建金融生态系,使得金融能真正服务于整个供应链的各类主体并推动商业生态的发展。

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